Kreditupplysningar

För att en bank eller andra kreditinstitut ska ha en möjlighet att kunna bevilja ett lån till en fysisk eller juridisk person behövs ett bra underlag. Ett underlag för kunna göra en rättvis bedömning på låntagaren görs via kreditupplysningar. Grundtanken och kontentan av en kreditupplysning är att det är mindre risk att bevilja ett lån till en privatperson eller företag som skött sin ekonomi. Och större risk att bevilja lån till en person som misskött sin ekonomi. En kreditbedömning som känns väldigt logisk eftersom ingen kreditgivare vill riskera sina utlånade pengar. Det är olika kreditupplysningsföretag som tillhandahåller information om låntagarens ekonomiska situation. Och sedan förser banker och andra kreditinstitut med den informationen. Och på så vis förenklas beslutet om låneansökan ska beviljas eller avslås. Oavsett fall det gäller privatlån, bolån med mera.Kreditupplysningar

Med den innehållsrika kreditupplysningen förenklas arbetet avsevärt för kreditgivaren eftersom det blir betydligt enklare att fatta ett snabbt beslut utan att tänka på en massa risker. Man kan se en kreditupplysning som en form av berättelse över en person eller företag tidigare hanterat sina ekonomiska historia med lån och andra krediter. Förr i tiden gav kreditupplysningsföretagen ut sina kreditupplysningar genom CD-skivor, tryckta skrifter och på usb-minnen. Nu för tiden är alla banker och kreditinstitut uppkopplade mot registret online hos kreditupplysningsföretagen vilket sannerligen förenklar arbetet för kreditgivaren.

Vad innehåller en kreditupplysning?

Alla privatpersoner över 15 år och alla företag i vårt avlånga land finns med i dataregistret hos Sveriges största kreditupplysningsföretag. Du blir automatiskt registrerad och kan inte på något sätt bli struken ur registret. Du hamnar således i deras register oavsett fall du vill eller inte.

En kreditupplysning innehåller först och främst uppgifter om låntagarens ekonomiska situation. Men även grundläggande information som kan vara till nytta för banken eller kreditinstitutet. Som bland annat personliga uppgifter om låntagarens ålder, folkbokföringsadress och all ekonomisk historia med tidigare lån och krediter med mera. En kreditupplysnings viktigaste uppgift är att vara ett oberoende underlag för en låntagares ekonomiska situation och status. Förutom all fakta om personuppgifter och ekonomiska status kan det även medfölja särskilda råd och omdömen om låntagaren. Extra kommentarer som för att återigen underlätta för banker och andra kreditinstitut.Kreditupplysningar

Majoriteten av alla uppgifter hämtar kreditupplysningsföretagen från statliga myndigheter. Identitetsuppgifter för låntagaren hämtas exempelvis upp från Statens personadressregister, SPAR. Medan uppgifter om inkomst och innehav av fastigheter hämtas från skatteregistret samt fastighetstaxeringsregistret hos Skatteverket. Information om obetalda skulder och andra ekonomiska handlingar som låntagaren misslyckat att betala och erhållit betalningsanmärkningar med mera hämtas från Kronofogdemyndigheten.

Kreditupplysningar om fysiska personers ekonomiska handlingar, som lett till negativa konsekvenser, får i normala fall endast innehålla uppgifter som fastställts av en domstol eller annan myndighet. Blott i specifika fall lagras uppgifter om kreditmissbruk för låntagaren i en kreditupplysning. Sådana fall där banker och andra kreditinstitut är ena parten då dessa lyder och verkar under tillsyn av Finansinspektionen. Samt att låntagaren kraftigt överskridit sin kreditgräns eller missbrukat den på så allvarligt sätt att kreditgivaren tvingats säga upp kreditavtalet.

För juridiska personer som är näringsidkare eller personer med anknytning till näringslivet registreras samma typer av uppgifter som för fysiska personer. Lägg därtill att kreditupplysningsföretagen hämtar in ytterligare uppgifter från Bolagsverkets aktiebolagsregister. Och även information och uppgifter från Handels- och Föreningsregistret. Företagen hämtar även in uppgifter som påvisar fall du sitter som styrelseledamot eller delägare i ett aktiebolag eller handelsbolag. Samt fall du har en inregistrerad enskild firma och på så vis är skyldig att betala moms eller arbetsavgifter. Dessa uppgifter hämtar kreditupplysningsföretagen från Basun, ett företagsregister hos Statistiska Centralbyrån.

Två typer av kreditupplysningar för fysiska personer

Flera kreditupplysningar kan innebära sämre kreditvärdighet för dig som fysisk person. Därför finns det två typer av personlig kreditupplysning som företag och kreditgivare kan använda sig av. En privatperson med flera kreditupplysningar är ett negativt tecken för långivare. Banker och andra kreditinstitut ser inte varför låntagaren ansökt om så många olika lån utan ser bara svart på vitt att det inkommit flera kreditupplysningar under kort tid. Och därför sänks kreditvärdigheten för den fysiska personen. Vanligtvis syns en kreditupplysning i upptill ett år. För att inte kreditvärdigheten ska sjunka för varje upplysning som görs så finns det två typer av kreditupplysningar för fysiska personer, Mikoupplysning samt Personupplysning.

Mikroupplysning – En mikroupplysning innehåller, som namnet antyder, mycket mindre information om den fysiska personen än i en personupplysning. Den stora fördelen med en mikroupplysning är att denna inte registreras i något register och på så vis försämras inte din kreditvärdighet. Handlar du något på avbetalning över exempelvis internet eller ska hyra en lägenhet så är det väldigt vanligt att en mikroupplysning används. I en sådan upplysning syns fysiska personens namn och folkbokföringsadress och eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden.Kreditupplysningar

Personupplysning – En personupplysning är en fullständig upplysning och dessa registreras i Upplysningscentralens’ register som enskilda kreditupplysningar. För många personupplysningar kan därför sänka din kreditvärdighet. En personupplysning innehåller, förutom namn, folkbokföringsadress och inkomstuppgifter för två år tillbaka eventuella: fastighetsinnehav, aktiva krediter, äktenskapsförord, betalningsanmärkningar, kreditförfrågningar samt skuldsaldo hos Kronofogden

Dreambusiness lån & finans

Business lån & finans!

Här på Dreambusiness.se tänker vi stort. Vi tänker brett. Vi tänker pengar. Vi är en ren och skär Lån & Finans sida som behandlar allting som rör den fantastiska finansvärlden. Vi kommer uppdatera med aktuella nyheter inom lån och finans, bearbeta lånebegrepp, former och självfallet ge tips på var de aktuella pengar finns och var det ska investeras. Hoppas att just du som hittat till denna underbara hemsida är, precis som vi, riktiga finansvalpar som på dagarna arbetar på banker och beviljar olika typer av lån. Och på nätterna är internet vårt leverne med köp/sälj av aktier med mera.

Vi andas Lån & Finanser 24 timmar om dygnet, alla dagar i veckan, hela året om. Syftet med Dreambusiness.se är att ni, såväl nya som mer erfarna, inom branschen fortfarande ska få ut någonting av vår hemsida. Vi kommer uppdatera sidan flitigt och rekommenderar att ni besöker vår sida så ofta ni har möjlighet. Gärna ett par gånger i veckan för att inte riskera missa någon bra affär eller dylikt. Vi är ett gäng entusiaster finansbranschen i stort och lånebranschen i synnerhet.

Business lån & finans

Två stycken kommer även från casino branschen där de har jobbat mycket med casinobonusar, och spelaruvärderingar. Den här sidan är vårt lilla sidoprojekt som vi är inne och uppdaterar på våran fritid. Detta gör vi helt ideellt. Vi tjänar således inga pengar på denna hemsida. Vi kommer inte använda oss av några annonser eller liknande där klick genererar i pengar till oss. Vi anser det är på tok för oseriöst för en sida likt vår med detta tema, att jaga klick och annonser. 

Nej, det kommer aldrig ske. Dreambusiness vill skapa förtroende till er läsare. Pengar tjänar man på sina ordinarie jobb eller andra hobbys. Läs våra intressanta artiklar och få en bredare förståelse för vad lån egentligen är och vad alla dess begrepp betyder.

Om lån

I Sverige finns det massvis med olika lån. Men på denna sida ska vi fokusera på de allra vanligaste former av lån. Nämligen; bostadslån, privatlån, företagslån och snabblån. Dessa är de absolut vanligaste typer av lån till både privatpersoner samt företag. Varje specifikt lån kommer få sin egen artikel. Det kommer bli ganska mycket text men vi ska försöka göra det så enkelt som möjligt. Och enbart använda oss av den mest relevanta informationen. Vi är en helt oberoende sajt som inte fungerar som någon typ av affiliateverksamhet där vi försöker locka kunder till olika lånegivare utan vill finnas till här för. Som en hjälpande hand i denna djungel av finanssidor.

Varmt välkomna till oss på Dreambusiness.se och vår hemsida om Lån & Finans!

Vad är Privatlån?

Vad är Privatlån?

Ett privatlån har många namn. Ibland används det slarviga begreppet banklån vilket egentligen är helt felaktigt då det likaväl kan avse ett bostadslån eller billån. Fackspråk som blancolån och lån utan säkerhet kan också förekomma. Blancolån är egentligen exakt samma sak som privatlån, bara olika begrepp.

Lån utan säkerhet

Lån utan säkerhet är vad som ofta kännetecknas ett privatlån. Till skillnad från exempelvis bolån där bostaden fungerar som pant och säkerhet för lånet. Därför kan man köpa exakt vad man vill för pengarna vid ett privatlån eller konsumtionslån som också används. Eftersom långivaren inte kan kräva att denna pryl säljs för att få in pengar till återbetalningen.

Vad är Privatlån?

Vill man således köpa rysk kaviar för 100 000 kronor så går det bra vid ett konsumtionslån. Men absolut ingenting vi skulle rekommendera. Sådana typer av lån bör till exempel istället gå till betala av handpenning vid köp av bostad eller renovering av bostad.

Krav vid lån

För att få ett lån beviljat måste ett antal olika krav uppfyllas. De grundläggande villkoren kan skilja sig åt hos olika banker och långivare men vi kommer här nedan behandla de allra vanligaste kraven.

Grundläggande krav hos alla banker och långivare är att personen som ansöker om lånet måste vara myndig, det vill säga 18 år gammal. Vilket även är lagstadgat. Vissa banker har däremot höjt åldern för låntagaren till 20 år och till och med 22 år i vissa fall. Eftersom banker anser att 18 åringar inte är brådmogna nog att ta sådana avgörande beslut som att ansöka om lån och dylikt. Och dessutom har inte 18 åringar ens gått ut gymnasiet och har således inte fast inkomst.

Ett annat krav är att privatpersonen ska ha en stadigvarande inkomst, antingen från jobb eller pension. Det behöver inte nödvändigtvis röra sig om en fast anställning. Kan x-antal timmar bevisas varje månad så kan det fungera också. Minimi inkomsten varierar men 10 000 kronor är bland de lägsta vi sett. Allt beror på hur stor summa du har tänkt att ansöka om. Det rör sig om en stor skillnad på inkomstkravet vid lånesummor om 50 000 eller 300 000 kronor.

Vid en eller flera betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden så är det nästintill lönlöst att ens lämna in ansökan om ett privatlån. I stort sett alla långivare och banker kommer avslå det. Däremot har det dykt upp ett par stycken långivare som specialiserat sig på detta och gjort några undantag. Dock måste alltid en skuld vara betald hos Kronofogden.

Uppfylls alla kraven hos en bank så är det fortfarande inte helt säkert att man beviljas ett lån. Det är i slutändan kreditprövningen som avgör. Där spelas din arbetssituation, tillgångar och skulder in och ger dig ett slutgiltigt betyg som ligger till grund för det beslut långivaren tar.

Rent generellt är kraven för privatlån relativt höga. Fall man exempelvis jämför med ett bolån eller billån där det alltid lämnas en säkerhet. Och vid till exempel ett snabblån eller SMS-lån lånet så relativt litet att kraven på låntagaren sänks betydligt.

Lånestorlek och löptid

Ett privatlåns storlek skiljer sig markant åt hos de olika kreditinstituten. De största banker kan bevilja ett privatlån på upptill 350 000 kronor medan mindre långivare kan ha betydligt lägre summor. Hos mindre kreditinstitut kan maxtaket för ett privatlån ligga på runt 50 000 kronor. Så som ni ser skiljer det sig väldigt mycket åt. Därför gäller det att hålla utkik, undersöka och jämföra flera olika lånegivare. Det är likadant med minsta summa att låna. Hos banker brukar minsta lånesumman variera från 20 000 kronor ner till 10 000 kronor. Medan mindre långivare kan acceptera ett par tusenlappar som lägst. Ofta brukar ett sådant litet lån ha ett samband med de långivare som har ett lägre maxtak. Det brukar allt som oftast röra sig om samma kreditinstitut. Det ska tilläggas att lån likt dessa ofta är klart dyrare.

Löptiden för ett privatlån kan ligga någonstans mellan 1 – 12 år beroende på var man ansöker. Ju större maxtaket är för ett lån desto längre brukar löptiderna vara. Banker och större kreditinstitut brukar ofta erbjuda större maxtak och längre löptider. Medan till exempel långivare med 50 000 kronor i maxtak brukar ha runt 5 år i löptid.

Låneskydd

Vissa långivare erbjuder ett så kallat låneskydd till sina kunder. Låneskyddet fungerar som en typ av försäkring som tickar in när man har problem att betala tillbaka lånet. Det krävs dock av anledningar som man själv inte kan råda över. Som till exempel att du blir av med jobbet eller blir sjukskriven. Av sådana förfärliga anledningar kommer försäkringen gå in och täcka de kostnader som lånet medför.  Oftast brukar man behöva vara sjukskriven i minst en månad för att försäkringen ska ticka in.

Vem som helst får inte teckna ett låneskydds-försäkring utan det ställs relativt höga krav på låntagaren. Man måste varit fullt frisk under en längre period samt även haft en längre fast anställning. Man får inte heller teckna försäkringen fall man vet att man ska bli uppsagd inom en snar framtid. Ett låneskydd brukar inte börja gälla från dag ett vid tecknandet av ett privatlån med försäkring utan brukar ticka in efter en period. En låneskydds-försäkring brukar kosta en viss procent av totala månadskostnaden för lånet.

Privatlån vs Bostadslån

Många tror att privat- och bostadslån är ungefär samma sak men så ligger det inte riktigt till. Skillnaderna är faktiskt väldigt stora mellan de vanligaste lånen i Sverige. Ett privatlån tas utan säkerhet till skillnad från ett bostadslån där bostadsköpet fungerar som en säkerhet för banken eller långivaren.

Ett bolån har mycket högre maxtak på lånet på grund av just bostaden som pant och säkerhet. Och på grund av det innebär det att privatlånet ofta har sämre villkor till låntagaren.

Och slutligen som tidigare nämnt att så kan man använda privatlånet till vad som helst. Till skillnad från ett bostadslån som vid köp av bostad eller renovering/utbyggnad av en bostad.

Speciellt användningsområde för privatlån

Eftersom bolånetaket bara berättigar att man får belåna 85 % av husets värde så måste resterande 15 % betalas på annat sätt. Har man inte råd att betala handpenningen kontant så väljer många att betala resterande lån med hjälp av just ett privatlån. Eftersom privatlånet inte går under lagen om bolånetaket. Fördelen med att använda sig av ett privatlån eller blancolån är för att det går relativt snabbt att få det beviljat. Till skillnad från exempelvis ett bolån som har väldigt lång process. Förut kallades ett sådant här lån för topplån men det begreppet är förlegat.

Läs även vårt inlägg om sms-lån.

Bolån

Bostadsrättslån, bolån, villalån, huslån. Ett bostadslån har många namn men faktum är att alla är en och samma typ av lån. Ett lån som man helt enkelt tar när man bestämmer sig för köpa nya bostad. Och med bostad menas allt från hus, bostadsrätt till fritidshus.

Sedan 1 oktober 2010 kan man inte längre låna mer än 85 % av husets värde som säkerhet på grund av det så kallade bolånetaket. Vilket innebär att man måste betala resterande del av köpeskillingen med andra medel än just bostadslånet. Dåtidens topplån som i dag ofta betalas med hjälp av ett blancolån eller topplån.Bolån

Vissa banker och kreditinstitut har till och med tagit till ännu strängare krav och sänkt bolånetaket till 75 % vilket inte är till fördel för låntagaren.

Krav för bolån

Kraven skiljer sig lite åt hos de olika låneinstitutet men minimikraven är att man ska vara minst 18 år. Vilket även är lagstadgat.

Man ska även ha en fast inkomst. Antingen från fast anställning, eget företag eller pension.

Det ska inte finnas några betalningsanmärkningar eller några skulder hos Kronofogden.

Däremot finns det ett antal låneinstitut som specialiserat sig på att godkänna låntagare med betalningsanmärkningen så det kan faktiskt gå även att bli beviljat ett bolån. Dessutom har de även en säkerhet med bostaden som pant. Däremot kan villkoren för dig försämras eftersom bankerna tar en högre risk. Därför är det av största vikt att granska villkoren ordentligt innan man tar ett lån med skuld eller betalningsanmärkning i bagaget. Och tänk långsiktigt. Försök och se var ni kan befinna er om 3, 5 och 10 år. Hur inkomsten kan tänkas se ut kan vara svårt men man behöver göra en helhetsbedömning eftersom ett lån inte ska betalas på en dag. 

Lånelöfte vid bolån

Man kan ansöka om ett så kallad lånelöfte innan man går in i en eventuell budgivning. Lånelöftet fungerar som en slags garanti så man vet hur långt man kan gå i budgivningen. Vilket kan vara väldigt bra i förebyggande syfte så man inte köper någonting som man inte sedan kan betala för. Ett bolån är något av det största en människa gör under sitt livstid och ett lån som sitter i väldigt länge.

Därför är det av största vikt att veta att man kan betala tillbaka sitt bolån. Så det kan även vara bra ur ett humant perspektiv. Ibland kräver vissa mäklare bevis på att man har fått ett lån eller lånelöfte. Så en mäklare inte lägger ut en massa tid på en köpare som sedan inte kan genomföra köpet. Därför är i mångt och mycket ett lånelöfte bra för såväl låntagare som långivare. Och något vi på denna sida dreambusiness.se starkt kan rekommendera att ansöka om.

Man ansöker om ett lånelöfte på samma sätt som när man ansöker om ett bostadslån. Bara att man väljer klicka i lånelöfte istället för bolån. Och sedan gör kreditinstitutet eller banken en kreditupplysning på dig. Ett lånelöfte gäller i upp till ett år. 

Ansökan om bolån

Att ansöka om ett bostadslån kan vara en väldigt knepig och lång process. Från början till beviljat lån tar vanligtvis väldigt lång tid. Behöver man hjälp kan man alltid vända sig till banken eller till mäklaren. Och ta hjälp av en tredjeman som finns med som stöd och bollplank längs med hela låneprocessen.

Att skicka in själva ansökan är inte så svårt. Det gör man enklast via bankens eller kreditinstitutets hemsida. Där ska man berätta om sin nuvarande ekonomiska situation, framtida bostadsköpet och hur många som ska stå på själva lånet. Det är nästa del som tar lång tid. Där långivaren ska gå igenom fall du anses lämplig för får ett lån beviljat med mera. Det är inte bara att få ett lån beviljat hur som helst. Banke eller kreditinstitutet tar alltid en stor risk genom att bevilja ett lån. Därför vill dem aldrig bevilja ett lån på lösa grunder. Utan allt är oerhört noggrant beräknat och utformat.

Kan man inte betala tillbaka sitt bolån så har banken redan tagit huset i pant och behåller det tills låntagaren kan betala klart sitt lån. Så därför är det av största vikt att uppfatta och ta in alla villkor innan man skriver på något papper. Samt göra en framtida budget för 1 år, 3 år, 5 år och så vidare. Hur man ska betala tillbaka sitt bolån.

Läs även vårt inlägg om billån.

SMS-lån

Snabblån, microlån, kreditlån, minilån. Ja, listan kan göras lång över synonymer till SMS-lån. Men vanligaste begreppen är SMS-lån och snabblån. Runt år 2006 dök snabblån upp i Sverige. Och blev väldigt snabbt extremt populärt. Vi blev överösta av TV-reklamer och i stort sett alla bör fått jingeln ”SMS’a låna, SMS’a låna” på huvudet.

Om SMS-lån

Ett SMS-lån är inte ett lån som enbart sköts via SMS som många verkar tro. Däremot brukar man få själva lånebeskedet från banker eller kreditinstitut via SMS och därav namnet, SMS-lån. Ett snabblån kännetecknas av en mindre summa pengar som ska användas på kortsiktig basis. ”Låna i dag, ha pengarna på kontot senast” imorgon brukar vara en standardfras för långivarna.

Ansökningsprocessen går oftast väldigt snabbt och beviljandegraden är relativt hög eftersom lånen oftast är från 500 kronor till 5 000 kronor. Till skillnad från till exempel privatlån och bostadslån där det är betydligt högre krav för att lånet ska beviljas.

SMS-lån

En till stor skillnad mot dessa lån är att löptiden är enormt mycket kortare än nyss nämnda lån. Från 14-90 dagar är ingen ovanlig löptid för ett SMS-lån. Där är just därför årsräntan blir så pass mycket högre. Men det är fel att jämföra årsräntan för ett SMS-lån med ett privatlån eftersom, som tidigare nämnt, löptiden oftast max sträcker sig i 90 dagar. Årsräntan för ett snabblån kan till exempel vara på flera hundra procent. Vilket är en extremt hög siffra.

Därför ska man istället jämföra vad månadskostnaden är för båda lånen. Då får man på så vis fram ett mer jämförbart besked.

Det finns till och med kreditinstitut som beviljar snabblån utan UC/kreditprövningar. Ibland även fast låntagaren har betalningsanmärkning/anmärkningar och/eller skulder hos Kronofogden.

SMS-lånens baksidor

När snabblånen först dök upp så var det katastrof för stor del av Sveriges befolkning. Ingen hade riktigt förstått vad som hände fall man inte betalade tillbaka sitt lån i tid. Ingen läste vilka påföljderna blev. Med enorma räntor och kostnader som snabbt skenade iväg. Nu för tiden har vi bättre koll och kreditinstitutet är tvungna att ta ett större ansvar och vara helt öppna med vilka villkor som gäller. Både för själva lånet men också fall man inte betalar i tid. Det finns till och med lagstadgat att banker och låneinstitut ska uppfylla ett så kallat sundhetskrav.

Ett sundhetskrav som sedan Konsumentverket och Finansinspektionen kontrollerar att långivarna sedan sköter. Det är oerhört bra att detta krav är framtaget. För att säkra privatpersonerns framtida pengar. Att inte en långivare beviljar ett SMS-lån utan vidare där låntagaren är dömd på förhand att kunna betala tillbaka sitt lån.

Men trots detta så är det allt för många unga människor som ansöker om SMS-lån. Unga människor som inte riktigt har koll på hur allt ligger till och vilka påföljderna kan bli. Därför är det i mångt och mycket inte bra att flera kreditgivare erbjuder snabblån till folk med betalningsanmärkningar och dylikt. Dessa människor har redan för instabil ekonomi.

Och det är då räntorna kan bli skyhöga och kostnaderna väldigt dyra.

Över de fall med obetalda SMS-lån hos Kronofogden så är över 40 % mellan 18-25 år gamla vilket vittnar om farligheterna med att unga personer får låna snabblån. Under 2014 var det över 60 000 svenskar som var anmälda till Kronofogden för obetalda snabblån.

Dreambusiness tips för varianter av lån

Vi på Dreambusiness.se är inte jätteförtjusta i snabblån. Vi ser SMS-lån som en extrem kortsiktig lösning och ett sådant radikalt beslut bär ofta aldrig med sig något gott. Vi kan köpa fall man får en oväntad utgift som till exempel att bilen går sönder eller något annat man inte kan styra över. Men vi anser att man ska undvika smålån i den grad det går. Det är 100 % bättre att försöka låna av någon familjemedlem eller vänner.

Även om det finns fall där hela familjer brustit på grund av pengar. Därför ska man låna av någon man verkligen kan lita på och som känner samma förtroende inför en själv. Så ska det antagligen gå bra. Gör gärna upp ett låneavtal så allt blir nedskrivet och låt båda få varsin kopia. Ytterligare ett tips av oss är att ha med ett vittne. Ett vittne som också signerar pappret. Ett vittne som står er båda närma men samtidigt inte närmre någon av er utan lika närma.

Ett väldigt mycket säkrare lån som inte kan innebära att påföljderna blir så extrema att man hamnar hos Kronofogden och dylikt. Har man grym koll på sin ekonomi och vet att man får en inkomst som kan läggas på att betala tillbaka ett snabblån så visst fungerar det. Men allt för ofta ser vi att så inte riktigt är fallet. Vårt land är i alla fall påväg åt rätt håll med strängare lagstiftning, hårdare straff och framförallt bättre kontroll och översikt hos kreditinstituten.

Där spelar Finansinspektionen samt Konsumentverket en viktig roll. Eftersom de utför granskningen av alla lånegivare.

Läs även vårt inlägg om privatlån.

Billån

I dag blir det allt vanligare med lån för specifika produkter i samhället. Det kan röra sig om allt från elektroniklån, båtlån, bolån och billånet. I stort sett varenda bilförhandlare erbjuder billån till sina kunder. Går man i tankarna att antingen köpa en splitterny bil eller en begagnad men kanske inte riktigt har lust eller råd att ligga ute pengarna så kan man ta ett konsumtionslån.

Om billån

Ett billån fungerar exakt som ett bostadslån där bilen fungerar som en pant och säkerhet för långivaren tills lånet är betalt. Precis som bostaden gör i ett bolån. En säkerhet för kreditgivaren för att få tillbaka sina utlånade pengar. Genom att lämna en säkerhet kan man diskutera och förhandla om bättre räntor och villkor för själva lånet. Är bilen av ett större märke och modellen populär så kan man även få ett mer fördelaktigt lån med fin ränta. Eftersom en sådan bil inte sjunker lika lätt i värde som en bil från ett mindre bilmärke.

Billån

Bilen som säkerhet

Eftersom banken eller kreditinstitutet äger bilen tills det att lånet är betalat. Man står således i skuld till långivaren och har ingenting att säga till om fall man missköter sina återbetalningar. Därför är det av största vikt att man följer sin återbetalningsplan och inte struntar eller missar någon faktura.

I ett billån medföljer det alltid en viss ränta på lånet plus amortering varje månad. Precis som vid bostadslån får man inte belåna hela sin säkerhet. Där bolånetaket ligger på 85 % så brukar en bank eller långivare låna ut ett belopp på ca 80 % av bilens totala värde. Tyvärr sjunker bilars värde efter bara något/några år så därför är lånet mindre än ett bolån.

Vissa kreditinstitut och banker har krav på att bilköpet ska vara på minst 400 000 kronor samt köpet sker hos en auktoriserad bilhandlare. För att på så vis stärka sin egen säkerhet och inte riskera att inte få tillbaka sitt utlånade lån. Ett billåns löptid brukar generellt sett röra sig om 10 år.

Vi på Dreambusiness.se kan starkt rekommendera att inte ta ett billån för köpa en alldeles för vanlig bil som var och varannan person har. Och som man vet sjunker drastiskt i värde. Det bästa är om man köper en splitterny åtråvärd bil som är eftertraktad på marknaden. En bil som många inte har råd med i sitt ursprungliga värde som splitterny men som efter några år gör att de kan köpa sin drömbil efter den sjunkit i värde.

Det absolut viktigaste är att göra en bra affär och tänka långsiktigt. Löptiden är trots allt upptill 10 år. Och redan efter något/några år har bilen garanterat tappat i värde. Så tänk efter en gång för mycket om det verkligen är värt och behövs köpa en ny bil. Håller inte den gamla i något år till. Har man inte ekonomin utan är tvingad att ta ett stort lån så ringer en varningsklocka i alla fall för oss på Dreambusiness.se.

Svälj stoltheten och spara pengar istället. En bil är inte allting. Enligt statistiken så sitter vi i bilen omkring 10 minuter per dag. Om man inte är resande säljare och har bilen i sitt yrke vill säga. Men annars är det bättre att lägga pengar på sådant som man behöver mer.

Läs även vårt inlägg om sms-lån.